Planificacion Financiera

PLANIFICACION FINANCIERA

La planificación financiera es el proceso que permite gestionar tus recursos financieros para alcanzar objetivos específicos. Es decir, todas aquellas acciones que realizas y que te permiten utilizar tus recursos económicos y financieros de manera eficiente.

¿Cómo hacer una buena planificación?

Te detallamos los principales pasos que debe tener toda planificación financiera.

Establecer un objetivo

Debemos contar siempre con un objetivo, ya sea a corto, medio o largo plazo. Habrá que establecer ese objetivo concreto y definir qué plazo nos marcamos para conseguirlo.

Comenzar a ahorrar

Establecer un ahorro para conseguir los objetivos de nuestra planificación financiera. Debe ser realista, tanto en cuanto a las cantidades como a los plazos o nuestro ritmo de vida.

Realizar un presupuesto

Haremos un estudio de los gastos e ingresos que tenemos. A partir de ahí, diseñamos un plan de acción que nos ayudará a optimizar ingresos y reducir gastos.

Invertir el ahorro

Con la inversión podremos aumentar el capital, pero es fundamental tener unos conocimientos mínimos. Lo recomendable es contar con asesoramiento profesional.

¿Por qué es importante la planificación financiera?

Para una buena planificación financiera, es fundamental saber qué objetivos queremos conseguir y de qué tiempo disponemos de cara a realizar un buen estudio que nos ayude a conseguir estos objetivos.

Este punto es muy importante, ya que que de la cantidad que queramos ahorrar y del tiempo que tengamos para hacerlo condicionará todo. El éxito de la planificación financiera dependerá de la buena organización de nuestros ahorros e inversiones.

Por otro lado, si queremos apoyar nuestro ahorro con inversión, es fundamental conocer el horizonte temporal para adaptar el perfil de riesgo a nuestro objetivo.

Tipos de planificación financiera según el plazo

Planificación a corto plazo

Esto podrían ser las próximas vacaciones familiares. Debemos establecer un presupuesto claro desde el principio y ajustarnos a él, organizando el ahorro de cara a los siguientes meses.

Planificación a mediano plazo

Dentro de la planificación financiera a medio plazo estarían aquellos desembolsos de dinero más importantes, como puede ser comprar un coche nuevo o dar la entrada de una casa.

Planificación a largo plazo

El mejor ejemplo de planificación a largo plazo es la jubiación. Contar con patrimonio suficiente de cara al retiro laboral es muy importante si no queremos peder nivel de vida.